店舗を開業する際の融資について解説

看板製作・取付全国ご対応『キュービックシティ』です。

今回は店舗を開業する際の融資についてまとめてみました^^
自己資金のみで店舗を開業されるケースもあるかと思いますが、多くの場合は銀行からの融資等をご活用されるかと思います。

銀行融資や政府からの中小企業を対象とました開業融資など、それぞれの特徴をまとめてみましたので、よろしければぜひご覧くださいませ。

キュービックシティでは店舗・企業様の看板を製作から設置と全国ご対応で承っております！
看板デザインからもご対応可能ですので、ぜひ店舗開業の際の看板まわりはお任せくださいませ。

店舗開業の際の融資とは？

店舗を開業する際には、多額の資金が必要になります。

そのため、銀行からの融資など受けることが一般的です。
今回の看板ブログでは店舗を開業する際の融資について、以下のような観点から詳しく解説していきたいと思います。

・融資の種類と特徴
・融資を受けるための条件と必要書類
・融資申請の流れ
・融資の返済方法と注意点
・融資の種類と特徴

融資の種類と特徴

店舗を開業する際に融資を受ける方法には、以下のようなものがあります。

1-1. 銀行融資

銀行からの融資は、店舗を開業する際に最も一般的な方法のひとつです。銀行融資の特徴としては、以下のようなものが挙げられます。

・金利が比較的低い
・返済期間が長い
・融資額が大きい

ただし、銀行融資を受けるためには、信用力や返済能力が求められます。また、銀行側は、事業計画や財務諸表などの資料を提出することを求める場合があります。

1-2. 政府融資

政府からの融資は、中小企業や個人事業主を対象にしたものがあります。政府融資の特徴としては、以下のようなものが挙げられます。

・金利が比較的低い
・返済期間が長い
・融資額が大きい

政府融資を受けるためには、申請条件が設けられており、その条件を満たしていることが必要です。

1-3. ファクタリング

ファクタリングは、売掛金を買い取ることで資金調達をする方法です。店舗を開業する際には、建設や什器・備品などの購入にかかる費用が多く、キャッシュフローに余裕がない場合があります。そのような場合には、ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善することができます。

ファクタリングの特徴としては、以下のようなものが挙げられます。

・短期間での融資が可能
・担保が不要
・与信枠が上限になるため、融資額は限定的

ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、コスト面でのデメリットもあります。

融資を受けるための条件と必要書類

融資を受けるためには、以下のような条件を満たしている必要があります。

・信用力が高い
・返済能力がある
・事業計画がしっかりと立てられている

また、融資を受けるためには、銀行や政府機関などから指定された必要書類を提出する必要があります。以下は一例です。

・事業計画書
・財務諸表
・履歴書
・収支計算書
・キャッシュフロー計算書
・保証人の情報（保証人が必要な場合）

必要書類は、融資を受ける機関によって異なるため、事前に確認することが必要です。

融資申請の流れ

融資を申請する際には、以下のような流れが一般的です。

1.融資を受ける機関の選定
↓
2.必要書類の準備
↓
3.融資申請の提出
↓
4.審査・面談
↓
5.融資の承認・不承認

融資を受ける機関によって、手続きの流れが異なる場合があります。
また、審査期間も機関によって異なるため、申請前には事前に情報収集を行うこととなります。

融資を受ける際の注意点とは？

融資を受ける際には、以下のような注意点があります。

・融資利率が高い場合があるため、比較検討を行うこと
・融資条件によっては、借り入れが返済不能になるリスクがあることを十分に理解すること
・融資を受ける際には、担保が必要となる場合があることを理解すること
・返済計画を十分に立てておくこと

また、融資を受ける前には、事前に資金計画を立て、返済能力を十分に見込むことが大切です。資金計画が緻密でない場合、返済期限内に返済ができなくなり、事業が経営難に陥るリスクがあります。

まとめ

今回は店舗開業の際の融資についてまとめてみました。

店舗を開業する際には、
銀行融資などを活用することで開業へ必要な資金調達を行うことが可能となります。

主な融資のまとめとしては、
・銀行融資
・政府系融資
・ファクタリング
などがあり、
これらの融資を受けるためには、開業されるオーナー様の信用力が高く、返済能力があることが条件となりますので、
・車のローンや住宅ローンを借りる前に融資を受ける。
・クレジットカードやレンタルなどの延滞はしない

なども融資を受けるためには重要なポイントとなります。

これから店舗を開業予定のお客様がいらっしゃいましたら、ぜひご参考くださいませ^^

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